Nếu bạn có một doanh nghiệp ở Úc, việc sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn có thể mang lại lợi ích thấp hoặc không có gì so với những gì doanh nghiệp của bạn có thể đạt được.
TheoCục Thống kê Úc, hầu như đã có20% mục kinh doanh mới trong năm 2022với số lượng hoạt động trên2,5 triệu doanh nghiệpđang được giao dịch trong nền kinh tế Australia.
Điều này làm chomở tài khoản doanh nghiệpmột trong những lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các doanh nghiệp để xem xét.
Doanh nghiệp của bạn không chỉ có thể phục vụ khách hàng đúng cách và tuân thủ các quy định mà còn có thể nâng cao uy tín của mình khi doanh nghiệp của bạn phát triển.
Chúng tôi đã biên soạn một danh sách các tài khoản ngân hàng kinh doanh từ5 ngân hàng Úc tốt nhấtvào năm 2023 trong bài đăng này, trong đó nêu bật tất cả các yếu tố quan trọng mà bạn có thể cần biết trước khi chọn một yếu tố.
Nhưng trước tiên, hãy hiểu cách hoạt động của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và cách bạn có thể tận dụng lợi thế của nó.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là gì?
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đề cập đến một loại tài khoản ngân hàng cụ thể được cung cấp bởi một tổ chức tài chính (ngân hàng), hoặc trong một số trường hợp như hiện nay, bởi một công ty công nghệ tài chính (công nghệ tài chính).
Các tổ chức giao dịch thường xuyênkhông sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân cho doanh nghiệpvà mở một tài khoản kinh doanh dưới tên của tổ chức của họ.
Đối với nhiều doanh nghiệp, việc điều hướng và quản lý các công việc kinh doanh bằng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp sẽ dễ dàng hơn vì tài khoản này được thiết kế riêng cho doanh nghiệp để đảm bảo quản lý tài chính linh hoạt với các chức năng và hỗ trợ phù hợp.
📖Đọc thêm:Tại sao mọi doanh nghiệp nên có nhiều tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Lợi ích của việc sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là gì?
Nếu bạn có một tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp, bạn có thể có được sự tin tưởng và uy tín, vì nhiều doanh nghiệp ở Úc phải trải qua các yêu cầu pháp lý khi thành lập. Hơn nữa, nó cũng hữu ích khi quản lý thuế kinh doanh của bạn.
Dưới đây là những lợi ích của việc sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp:
- Việc có tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp giúp bạn linh hoạt hơn trong việc tuân thủ pháp luật, nộp thuế và các giao dịch kinh doanh quan trọng.
- Cung cấp sự minh bạch và tách biệt hoàn toàn tài chính của bạn với doanh nghiệp của bạn.
- Tài khoản doanh nghiệp an toàn hơn và an toàn hơn khi sử dụng với tính năng bảo mật tích hợp, dành riêng cho doanh nghiệp của bạn.
- Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cấp cho bạn khả năng mở rộng quy mô kinh doanh một cách dễ dàng.
- Các công việc hoặc giao dịch kinh doanh của bạn sẽ dễ dàng được theo dõi và theo dõi hơn - một không gian để quản lý tất cả các giao dịch kinh doanh của bạn.
Một số tài khoản doanh nghiệp cũng cung cấp các lợi ích khác, chẳng hạn như cung cấp cho bạn khả năng sử dụngđa tiền tệhoặc đơn giản hóa quy trình thanh toán địa phương.
Do đó, sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể mang lại lợi ích cho doanh nghiệp của bạn theo nhiều cách.
Bây giờ chúng ta đã biết tại sao việc sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp lại quan trọng, chúng ta hãy xem các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất ở Úc.
5 tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt nhất ở Úc
Chúng ta hãy xem các tính năng chính của từng ngân hàng, ưu và nhược điểm của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của họ. Chúng tôi sẽ tập trung vào 5 trong số các tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp tốt nhất và nêu bật tài khoản thiết yếu nhất về những gì nó có thể mang lại cho doanh nghiệp của bạn.
Trong danh sách này, chúng tôi bao gồm các4 ngân hàng lớnở Úc, cụ thể là ANZ, Westpac, CommBank và NAB.
1.Ngân hàng ANZ- Tuyệt vời cho mọi quy mô kinh doanh
Tài khoản Giao dịch Doanh nghiệp của ANZ cung cấp mức giá 3 cấp, trong đó tài khoản chính có phí tài khoản đi kèm là 22 đô la hàng tháng - ANZ Business Extra.
Tuy nhiên, bạn có quyền truy cập vào ANZ Internet Banking for Business với mức phí thường là 15 đô la một tháng. Các giao dịch không giới hạn với tài khoản này và bạn cũng có thể sử dụng một trong 4 Ngân hàng lớn ở Úc.
Ưu điểm:
- Bảo mật hàng đầu cho các giao dịch với bảo vệ an ninh Falcon của ANZ
- Có quyền truy cập vào một cơ sở thấu chi
- Được tối ưu hóa cho các nền tảng kế toán như Xero và hơn thế nữa.
- Đồng bộ hóa với các cổng thanh toán phổ biến như Apple Pay, Samsung Pay và Google Pay
Nhược điểm:
- Một số giao dịch nhưgiao dịch ở nước ngoàibạn có thể phải trả thêm phí
- Có giới hạn thanh toán hàng ngày lên đến50.000 USD
- Chúng là duy nhấtNHANHthanh toán tùy chọn (không có tùy chọn thanh toán quốc tế địa phương)
2.ngân hàng khối thịnh vượng chung- Tài khoản giao dịch kinh doanh tốt nhất
Tài khoản này cũng được mở tại một Ngân hàng Big 4 ở Úc và tự hào không có phí tài khoản hàng tháng với Thẻ Ghi nợ Visa được liên kết.
Doanh nghiệp của bạn nhận được các giao dịch điện tử không giới hạn và bạn có thể tạo thông báo tùy chỉnh cho số dư.
Nếu bạn muốn trả 10 đô la một tháng, bạn có thể nâng cấp lên 20 giao dịch được hỗ trợ miễn phí thay vì chỉ 10.
Ưu điểm:
- Không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu
- Đồng bộ hóa với các cổng thanh toán phổ biến như Apple Pay, Samsung Pay và Google Pay
- Thông báo theo thời gian thực cho các hoạt động ngân hàng của bạn, cộng với không có giới hạn giao dịch
Nhược điểm:
- Phí giao dịch quốc tế có thể khác nhau tùy thuộc vào cách sử dụng của bạn
- Chỉ một thẻ ghi nợ duy nhất cho mỗi tài khoản doanh nghiệp
- Chúng là duy nhấtNHANHthanh toán tùy chọn (không có tùy chọn thanh toán quốc tế địa phương)
3.Ngân hàng Quốc gia Úc- Tài khoản kinh doanh 'hàng ngày' của bạn
Tài khoản này rất phù hợp cho những người muốn có Big 4 Bank cho doanh nghiệp của họ, đặc biệt nếu doanh nghiệp của bạn hoạt động trong lĩnh vực thương mại điện tử.
Đây là tài khoản ngân hàng duy nhất được cung cấp bởi bất kỳ Ngân hàng nào trong số 4 Ngân hàng lớn với các giao dịch điện tử không giới hạn, cùng với khoản phí hàng tháng có thể chuyển đổi khi bạn cần đưa doanh nghiệp của mình lên một tầm cao mới.
Nếu không có các khoản phí và yêu cầu bổ sung đó, bạn vẫn có quyền truy cập vào dịch vụ khách hàng 24/7, máy ATM địa phương để sử dụng và ngân hàng trực tuyến.
Ưu điểm:
- Tài khoản miễn phí có thêm $10 nâng cấp với phí hàng tháng
- Dịch vụ khách hàng 24/7
- Không có phí ATM
Nhược điểm:
- Tài khoản NAB có thể cung cấp ít tính năng hơn so với các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp khác trong danh sách này
- Phí giao dịch quốc tế có thể khác nhau tùy thuộc vào khối lượng giao dịch của bạn, có thể rất cao.
- Chúng là duy nhấtNHANHchỉ thanh toán tùy chọn (không có tùy chọn thanh toán quốc tế địa phương)
4.Ngân hàng Westpac- Tính năng ngân hàng trực tuyến phong phú tại Úc
Westpac cung cấp một trong những tài khoản có phí gói thấp nhất với tỷ lệ linh hoạt. Hai trong số các gói chính Business One (Miễn phí) và Business One Plus bắt đầu từ $10 mỗi tháng.
Westpac tập trung vào hoạt động kinh doanh hàng ngày, đó là thu nhập và chi tiêu. Đây cũng là một trong những tài khoản ngân hàng có một số tính năng cần thiết cho các doanh nghiệp nhỏ.
Ưu điểm:
- Cung cấp giao dịch điện tử không giới hạn với 25 giao dịch được hỗ trợ
- Các công cụ bổ sung dành cho doanh nghiệp như công cụ lập hóa đơn trực tuyến, v.v.
- MasterCard doanh nghiệp
- Được tối ưu hóa cho các nền tảng kế toán như Xero và hơn thế nữa.
Nhược điểm:
- Phí giao dịch quốc tế có thể tốn kém
- Các khoản phí bổ sung liên quan đến tài khoản, bao gồm nhưng không giới hạn đối với dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, yêu cầu, v.v.
- Chúng là duy nhấtNHANHchỉ thanh toán tùy chọn (không có tùy chọn thanh toán quốc tế địa phương)
5.Ngân hàng di sản- Toàn thể công ty
Tài khoản này được tạo ra dành cho các tổ chức doanh nghiệp và tự hào không có phí tài khoản hoặc phí rút tiền ATM.
Đây thực sự là hai tài khoản riêng biệt - một là tài khoản giao dịch kiếm được tiền lãi và tài khoản kia có phí thấp hơn nhưng không có lãi.
Ưu điểm:
- Là một ngân hàng thuộc sở hữu của khách hàng Úc và có dịch vụ khách hàng 24/7.
- Cung cấp các cấp tài khoản giao dịch khác nhau mà không mất phí tài khoản
- Tuyệt vời cho nhiều loại hình kinh doanh từ thương nhân duy nhất và quan hệ đối tác với Công ty hoặc Ủy thác
Nhược điểm:
- Có thể có phí bổ sung cho các giao dịch quốc tế địa phương
- Có thể không cung cấp các tính năng tốt nhất
Làm thế nào để đánh giá tài khoản ngân hàng kinh doanh tốt nhất cho doanh nghiệp?
Với sự hiểu biết về ngân hàng nào cung cấp loại tài khoản doanh nghiệp nào và cách họ có thể phục vụ nhu cầu kinh doanh của bạn, trước khi bạn quyết định mở một tài khoản, điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố sau:
Các sản phẩm và dịch vụ tài chính được cung cấp
Khi chọn tài khoản doanh nghiệp dựa trên yêu cầu kinh doanh của bạn, các loại tài khoản doanh nghiệp khác nhau mà mỗi nhà cung cấp cung cấp sẽ có thể đánh dấu vào tất cả các ô bạn cần để giúp doanh nghiệp của mình phát triển
Xem xét nếu:
- Tài khoản doanh nghiệp có cung cấp các loại tài khoản khác nhau như tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm không?
- Có bất kỳ khoản vay kinh doanh hoặc lựa chọn bảo hiểm có sẵn?
- Có tín dụng đối với tài sản hoặc tài trợ bất động sản thương mại không?
Đây chỉ là một số câu hỏi bạn nên xem xét trước khi chọn một tài khoản ngân hàng kinh doanh.
Tính năng kỹ thuật số & mạng lưới ngân hàng
Trong một thế giới hiện đại nơi công nghệ được coi là ưu tiên số một trong lĩnh vực ngân hàng, việc ngân hàng cung cấp các tùy chọn kỹ thuật số hoặc trực tuyến có thể là điều mà doanh nghiệp của bạn có thể xem xét. Do đó, hãy đảm bảo xem các tính năng giao dịch mà nó cung cấp cho các dịch vụ kỹ thuật số trong nền tảng của nó.
Ngoài các tính năng kỹ thuật số, hãy kiểm tra xem ngân hàng lý tưởng của bạn có cung cấp mạng lưới ngân hàng liên quan đến việc sử dụng hàng ngày của bạn hay không. Chẳng hạn, hãy kiểm tra xem ngân hàng có máy ATM và chi nhánh trên khắp quốc gia hoặc tiểu bang bạn đang ở hay không. Hoặc liệu trải nghiệm khách hàng của họ có hỗ trợ những gì bạn có thể nhận được hay không trước khi chọn tài khoản doanh nghiệp.
Điều này sẽ giúp bạn đánh giá xem có nên mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh hay không.
Giá cước và phí
Cuối cùng, hãy đảm bảo đánh giá ngân sách của bạn vì doanh nghiệp của bạn sẽ xử lý các mức phí và phí mà tài khoản doanh nghiệp từ một ngân hàng cụ thể cung cấp trên cơ sở dài hạn.
Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp của bạn tiết kiệm chi phí tổng thể mà còn đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn đang sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp một cách hiệu quả.
dòng dưới cùng
Mỗi tài khoản doanh nghiệp ở trên là một lựa chọn tuyệt vời nếu doanh nghiệp của bạn đang muốn phát triển hơn nữa ở Úc.
Nếu bạn là một doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể xem xét các tùy chọn cung cấp nhiều tính năng phong phú và hấp dẫn hoặc chọn những tùy chọn lý tưởng để giúp doanh nghiệp của bạn phát triển khi bạn thấy phù hợp.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải luôn cập nhật và thường xuyên xem mọi tùy chọn thông qua nghiên cứu để xác nhận tùy chọn nào là tốt nhất cho bạn và doanh nghiệp của bạn.