Đôi khi điều duy nhất ngăn cản một người chuyển đổi tài khoản ngân hàng là không biết cách thực hiện bước nhảy vọt. May mắn thay, thật dễ dàng để chuyển ngân hàng khi bạn chia nhỏ quy trình thành các nhiệm vụ nhỏ, đơn giản.
Hãy sử dụng danh sách kiểm tra bên dưới để chuyển sang mộtngân hàng mớinhanh chóng và không đau đớn nhất có thể.
Chọn một ngân hàng
Nếu bạn chưa quyết định nơi bạn muốn gửi ngân hàng, hãy tìm đến các tổ chức cung cấp loại tài khoản ngân hàng mà bạn muốn, cho dù đó là tài khoản séc, tiết kiệm hay tài khoản thị trường tiền tệ. Sau đó, xem xét cẩn thận các tính năng của ngân hàng và biểu phí cùng với đánh giá trực tuyến của khách hàng về ngân hàng. Bạn sẽ chọn giữa các tổ chức như:
- Ngân hàng truyền thống:Đây là những tổ chức truyền thống bao gồm các ngân hàng lớn và ngân hàng cộng đồng. Họ thường xuyên—nhưng không phải luôn luôn—áp đặt mức phí cao hơn các tổ chức tín dụng và ngân hàng trực tuyến.
- Hiệp hội tín dụng:Đây là những thực thể thuộc sở hữu của khách hàng, hoạt động giống như ngân hàng nhưng là tổ chức phi lợi nhuận và khách hàng có thể được hưởng lợi từ điều đó thông qua các đặc quyền như biểu phí nhẹ nhàng hơn và lãi suất tốt hơn.
- Ngân hàng trực tuyến:Những ngân hàng này thường không có chi nhánh trực tiếp mà bạn có thể ghé thăm. Họ bù đắp cho sự thiếu hiện diện về mặt vật lý bằng mức phí thấp hơn và lợi nhuận cao hơn.
Ghi chú
Hãy xem xét khía cạnh quan trọng nhất của dịch vụ ngân hàng đối với bạn là gì, sau đó tìm kiếm một ngân hàng chuyên về các dịch vụ đó. Bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao? Bạn có muốn tiếp cận nhiều loại sản phẩm như cho vay mua ô tô, thế chấp và thẻ tín dụng không? Bạn có muốn một ứng dụng tiện lợi? Bất cứ điều gì bạn đang tìm kiếm, có thể có một tổ chức ngân hàng cung cấp nó.
Mở tài khoản ngân hàng mới của bạn
Bạn thiết lập và chạy tài khoản mới của mình càng sớm thì càng tốt. Bạn không thể chuyển đổi ngân hàng cho đến khi bạn có nơi nào đó để đi.
Mở tài khoản là một bước nhỏ mà bạn thường có thể thực hiệnhoàn thành trực tuyến trong 10 phút hoặc ít hơn. Gửi khoản tiền gửi mở đầu vào tài khoản mới của bạn (một số ngân hàng yêu cầu một khoản tiền gửi mở tối thiểu nhất định), đợiquỹ để xóa, rồi kiểm tra để đảm bảo rằng chúng đến tài khoản mới. Hãy sử dụng những mẹo mở tài khoản này để giúp việc chuyển đổi tài khoản ngân hàng dễ dàng hơn:
Bắt đầu thuận lợi
Mở tài khoản của bạn ít nhất một hoặc hai tuần trước khi bạn dự định thực hiện chuyển đổi cuối cùng. Điều này là do có thể mất vài ngày làm việc để bạn nhận được thẻ ghi nợ mới qua thư. Trong thời gian này, bạn cũng có thể thiết lập tài khoản trực tuyến của mình và tạo thông tin đăng nhập để truy cập trực tuyến vào ngân hàng. Bạn sẽ muốn có sẵn thẻ ghi nợ và thiết lập tất cả các tài khoản trực tuyến của mình (bao gồm mọi ứng dụng) trước khi chuyển sang sử dụng riêng tài khoản mới của mình.
Cung cấp bất kỳ biểu mẫu được yêu cầu
Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn ký và gửi lại biểu mẫu qua thư để kích hoạt chuyển khoản ngân hàng hoặc các tính năng khác của tài khoản mới của bạn. Việc gửi lại các biểu mẫu này ngay lập tức sẽ cho phép bạn bắt đầu sử dụng tất cả các tính năng của tài khoản mới của mình ngay lập tức.
Liên kết đến tài khoản cũ
Thiết lập liên kết điện tửgiữa tài khoản mới và tài khoản bạn định đóng. Đây là cách dễ nhất và rẻ nhất để chuyển tiền. Nếu cả ngân hàng mới và ngân hàng cũ đều sử dụng nền tảng thanh toán di động cá nhân như Zelle thì bạn thật may mắn—đó thường là cách nhanh nhất để chuyển tiền miễn phí.
Hỏi về tài nguyên chuyển đổi tài khoản của ngân hàng
Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển đổi tài khoản giúp bạn chịu trách nhiệm chuyển đổi tài khoản. Ví dụ: ngân hàng có thể xử lý việc chuyển khoản thanh toán tự động và tiền gửi trực tiếp của bạn và thậm chí có thể thông báo cho ngân hàng cũ của bạn đóng tài khoản. Bạn nên hỏi ngân hàng của mình về dịch vụ chuyển đổi tài khoản của họ để việc chuyển đổi trở nên dễ dàng nhất có thể.
Ghi chú
Ngay cả khi ngân hàng của bạn không cung cấp dịch vụ này, họ vẫn có thể cung cấp bộ chuyển đổi. Gói thông tin này sẽ có tất cả thông tin chính bạn cần để hoàn tất việc chuyển đổi, chẳng hạn như tài khoản mới và số định tuyến của bạn cho các hình thức gửi tiền trực tiếp.
Xác định chi phí hàng tháng
Kiểm kê tất cả các hóa đơn mà bạn tự động thanh toán từ tài khoản ngân hàng của mình trước khi chuyển đổi ngân hàng. Bạn không nên đóng (hoặc làm trống) tài khoản ngân hàng cũ của mình cho đến khi bạn hủy các khoản thanh toán đó và thiết lập chúng để thanh toán từ tài khoản mới của mình.
Bạn có thể muốn chuyển sang sử dụng hóa đơn giấy kiểu cũ một thời gian để không bị mất gì khi xáo trộn. Bạn vẫn có thể sử dụng tài khoản cũ để thanh toán hóa đơn bằng cách thanh toán hóa đơn trực tuyến, nhưng hãy nhớ "đẩy" tiền ra khỏi tài khoản khi nó vẫn còn ở đó thay vì để nhà cung cấp dịch vụ của bạn tự động "rút" các khoản thanh toán. Hãy sử dụng các mẹo bên dưới để giúp tránh các khoản thanh toán bị mất hiệu lực trong quá trình chuyển đổi:
Bắt đầu sử dụng tài khoản mới của bạn
Nếu bạn định viết séc hoặc sử dụng thanh toán hóa đơn trực tuyến, hãy bắt đầu viết séc từ tài khoản mới để bạn có thói quen sử dụng nó. Hãy tài trợ cho các khoản thanh toán đó bằng cách chuyển tiền từ tài khoản cũ của bạn.
Xác định các khoản thanh toán trong báo cáo trước đây
Xem lại toàn bộ năm giao dịch trong tài khoản cũ của bạn để đảm bảo rằng bạn tính đến mọi khoản thanh toán sắp tới thường được lập hóa đơn ít thường xuyên hơn. Báo cáo của tháng trước là không đủ và ba tháng nên được coi là mức tối thiểu. Bạn chỉ có thể thực hiện một số khoản thanh toán nhất định hàng năm hoặc hàng quý và những khoản thanh toán đó có xu hướng là những khoản thanh toán quan trọng (ví dụ: phí bảo hiểm nhân thọ). Các khoản thanh toán khác có thể hiếm gặp, chẳng hạn như hối phiếu PayPal từ tài khoản séc của bạn đối với các giao dịch mua hàng không thường xuyên trên eBay.
Ghi chú
Lập danh sách tất cả các khoản chi tiêu của bạn và đánh dấu từng khoản một khi bạn sắp xếp chuyển các khoản thanh toán hóa đơn sang tài khoản ngân hàng mới của mình.
Chuyển hướng thu nhập của bạn
Nếu bạn cótiền gửi trực tiếpđi vào tài khoản cũ của bạn, yêu cầu chủ lao động của bạn cập nhật các khoản thanh toán vào tài khoản mới. Một lần nữa, hãy chuẩn bị chuyển tiền giữa các tài khoản cũ và mới của bạn (có thể bằng cách viết séc để thực hiện chuyển khoản điện tử) vài lần trước khi bạn hoàn tất việc chuyển đổi ngân hàng.
Có thể mất vài kỳ thanh toán hoặc chu kỳ thanh toán để chuyển khoản thanh toán sang tài khoản ngân hàng mới. Hãy hỏi người chủ của bạn xem quá trình này mất bao lâu và sắp xếp mọi việc cho phù hợp.
Hãy chắc chắn xem xét tất cả các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm:
- Phúc lợi An Sinh Xã Hội
- Thu nhập lương hưu và niên kim
- Thu nhập đầu tư và thanh toán có hệ thống
Liên kết tài khoản mới với các tài khoản đang hoạt động khác
Sử dụng ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng mới để liên kết tài khoản tiết kiệm hoặc séc mới với tất cả các tài khoản đang hoạt động khác của bạn. Bước này cho phép bạn thực hiện chuyển khoản một lần hoặc định kỳ từ tài khoản này sang tài khoản khác để bạn có thể dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính của mình hơn.
Ví dụ: liên kết các tài khoản cho phép bạn lên lịch chuyển tiền tự động từ tài khoản séc sang tài khoản hưu trí hoặc quỹ khẩn cấp.
Lập kế hoạch một ngày để thực hiện chuyển đổi
Có rất nhiều việc phải làm với việc chuyển đổi tài khoản ngân hàng, vì vậy bạn nên lên kế hoạch cẩn thận cho ngày bạn muốn chuyển tiền, tiền gửi trực tiếp và thanh toán hóa đơn. Nếu không cẩn thận, bạn có thể không để đủ tiền trong tài khoản ngân hàng cũ cho khoản thanh toán hóa đơn tự động mà bạn đã bỏ qua và điều đó có thể dẫn đến phí thấu chi.
Giữ một lượng nhỏ trong tài khoản cũ của bạn để giảm thiểu thiệt hại có thể xảy ra. Nếu bạn phải mở tài khoản cũ của mình lâu hơn dự định một tháng, thì cứ làm như vậy. Thà thanh toán từ tài khoản cũ còn hơn bỏ lỡ thanh toán hoặc thanh toán muộn. Đặc biệt, việc thanh toán trễ các khoản vay có thể buộc bạn phải trả phí phạt, thậm chí có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nhiều sai sót là do thời điểm chuyển đổi tài khoản ngân hàng không đúng. Lên kế hoạch cho ngày của bạn để hoàn tất việc chuyển đổi các giao dịch quan trọng đã được lên kế hoạch. Nhìn lại lịch sử giao dịch của bạn và tìm một ngày sẽ cho bạn nhiều thời gian thực hiện. Ví dụ: nếu bạn không có bất kỳ giao dịch tự động nào từ ngày thứ hai đến ngày 12 hàng tháng, hãy thay đổi mọi thứ vào ngày thứ hai để các nhà cung cấp dịch vụ của bạn (như công ty điện, thế chấp và bảo hiểm) có thời gian cập nhật thông tin tài khoản của bạn trước khi đến hạn thanh toán tiếp theo.
Giữ tài khoản cũ của bạn mở (trong một thời gian)
Đừng đóng tài khoản cũ của bạn quá nhanh. Có thể mất nhiều thời gian hơn bạn mong đợi để cập nhật hướng dẫn gửi tiền trực tiếp và thanh toán tự động. Đợi ít nhất một hoặc hai tháng để chắc chắn rằng mọi người đang sử dụng thông tin tài khoản mới của bạn.
Nếu bạn chuyển đổi ngân hàng do phí, bạn có thể muốn đóng tài khoản của mình. Tuy nhiên, nếu bạn thay đổi vì những lý do khác (chẳng hạn như di chuyển về địa lý), thì cách an toàn nhất là để tài khoản cũ của bạn mở thêm vài tháng.
Trước khi bạn đóng tài khoản cũ của mình,cân bằng sổ séc của bạnlần cuối cùng để chắc chắn rằng không cóséc chưa thanh toánhoặc bỏ qua các khoản thanh toán điện tử trong tài khoản cũ của bạn.
Làm trống và đóng tài khoản cũ
Khi tất cả các khoản ghi nợ và ghi có dự kiến đã được xóa trong tài khoản cũ, hãy rút số tiền còn lại. Bạn có thể thực hiện việc này bằng tiền mặt (nếu số tiền nhỏ) hoặc bằng cách yêu cầu séc thu ngân. Việc tự viết séc cá nhân không an toàn bằng vì bạn có thể không xử lý được séc trước khi ngân hàng đóng tài khoản. Dù bằng cách nào, hãy làm cho nó chính thức. Đưa ra hướng dẫn chính thức cho ngân hàng để ngân hàng ngừng trả lãi, lập báo cáo và tính phí, đồng thời cho biết nơi gửi số tiền còn lại.
Bước cuối cùng của việc chuyển đổi ngân hàng là đóng tài khoản. Một số ngân hàng cung cấp tùy chọn đóng tài khoản trực tuyến. Nếu của bạn không, hãy liên hệ với ngân hàng và hỏi cách đóng tài khoản vĩnh viễn. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể yêu cầu đóng tài khoản qua điện thoại hoặc gửi thưthư, Nhưngtài khoản chungcó thể có yêu cầu bổ sung. Khi ngân hàng xác nhận tài khoản của bạn đã bị đóng nghĩa là bạn đã chuyển đổi ngân hàng thành công.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Chuyển đổi tài khoản ngân hàng dễ dàng như thế nào?
Chuyển đổi tài khoản ngân hàng rất dễ dàng nhưng phải thực hiện một số bước và yêu cầu phối hợp các tài khoản mới và cũ với tất cả số tiền đến và đi của bạn. Nếu bạn bỏ lỡ bất kỳ bước nào trong quy trình, bạn có thể rút tiền thấu chi một trong các tài khoản của mình hoặc hủy giao dịch. Hãy cẩn thận lập kế hoạch cho các bước và theo dõi tài khoản của bạn một cách cẩn thận trong suốt quá trình.
Khi nào là thời điểm tốt nhất để chuyển đổi tài khoản ngân hàng?
Không có thời gian cụ thể nào là tốt nhất đểchuyển đổi tài khoản ngân hàngvà cuối cùng điều đó phụ thuộc vào những gì bạn đang tìm kiếm trong trải nghiệm ngân hàng của mình. Nếu bạn nhận thấy rằng mình đang phải trả nhiều phí, kiếm được lợi nhuận thấp trong tài khoản tiết kiệm hoặc thiếu các tính năng hiện đại như tiền gửi di động, bạn có thể nên xem xét các lựa chọn khác.