Ghi chú biên tập: IntuitCredit Karma nhận tiền bồi thường từ các nhà quảng cáo bên thứ ba, nhưng điều đó không ảnh hưởng đếný kiến của biên tập viên của chúng tôi. Các nhà quảng cáo bên thứ ba của chúng tôi không xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận nội dung biên tập của chúng tôi. Thông tin này chính xác theo hiểu biết tốt nhất của chúng tôi khi được đăng.
Tiết lộ của nhà quảng cáo
Chúng tôi nghĩ điều quan trọng là bạn phải hiểu cách chúng tôi kiếm tiền. Thực ra nó khá đơn giản. Các ưu đãi dành cho sản phẩm tài chính mà bạn thấy trên nền tảng của chúng tôi đến từ các công ty trả tiền cho chúng tôi. Số tiền chúng tôi kiếm được sẽ giúp chúng tôi cung cấp cho bạn quyền truy cập vào điểm tín dụng và báo cáo miễn phí, đồng thời giúp chúng tôi tạo ra các công cụ và tài liệu giáo dục tuyệt vời khác.
Khoản bồi thường có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí sản phẩm xuất hiện trên nền tảng của chúng tôi (và theo thứ tự). Nhưng vì chúng tôi thường kiếm tiền khi bạn tìm thấy một ưu đãi mà bạn thích và nhận được nên chúng tôi cố gắng hiển thị cho bạn những ưu đãi mà chúng tôi cho là phù hợp với bạn. Đó là lý do tại sao chúng tôi cung cấp các tính năng như Tỷ lệ chấp thuận và ước tính tiết kiệm của bạn.
Tất nhiên, các ưu đãi trên nền tảng của chúng tôi không đại diện cho tất cả các sản phẩm tài chính hiện có nhưng mục tiêu của chúng tôi là hiển thị cho bạn nhiều lựa chọn tuyệt vời nhất có thể.
Nếu ý nghĩ chuyển đổi ngân hàng khiến bạn đổ mồ hôi thì bạn không đơn độc. Người Mỹ thường không thay đổi nhiều tổ chức tài chính, chủ yếu là vì họ nghĩ việc chuyển đổi sẽ rắc rối.
Theo báo cáo năm 2019 của J.D. Power, chỉ 4% người tiêu dùng chuyển đổi ngân hàng trong năm trước. Và 61% những người chưa bao giờ chuyển đổi cho biết họ nghĩ sẽ khó thực hiện điều đó, theo một nghiên cứu năm 2015 từ Kasasa, một công ty dịch vụ tiếp thị và công nghệ tài chính.
Nhưng việc chuyển đổi ngân hàng của bạn có thể mang lại nhiều lợi ích, bao gồm lãi suất tốt hơn cho tài khoản tiền gửi của bạn hoặc trải nghiệm khách hàng tốt hơn. Và nó không phải là khó khăn.
Hãy cùng xem qua một số bước để chuyển đổi tổ chức tài chính của bạn.
Credit Karma Money™ Chi tiêu — mở miễn phí 100%Mở tài khoản ngay
- Làm thế nào tôi có thể chuyển đổi ngân hàng? 7 bước để thành công.
- Nghiên cứu các tổ chức tài chính khác
- Mở tài khoản mới của bạn
- Thu thập tất cả thông tin gửi tiền và thanh toán tự động của bạn
- Di chuyển tiền của bạn
- Thiết lập các giao dịch mới của bạn
- Gửi số tiền còn lại vào tài khoản mới của bạn
- Đóng tài khoản cũ
- Tại sao tôi nên xem xét chuyển đổi ngân hàng?
Làm thế nào tôi có thể chuyển đổi ngân hàng? 7 bước để thành công.
Quá trình chuyển đổi tổ chức tài chính có thể khác nhau, tùy thuộc vào tổ chức bạn đang chuyển đổi. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng và các tổ chức tài chính khác có thể có những yêu cầu khác nhau về việc mở và đóng tài khoản.
Nhưng đây là một số bước chung để giúp bạn điều hướng quá trình chuyển đổi.
1. Nghiên cứu các tổ chức tài chính khác
Giữa một ngân hàng lớn, ngân hàng địa phương hoặc cộng đồng, ngân hàng trực tuyến vàHiệp hội tín dụng, bạn có vô số lựa chọn ngân hàng. Thoạt nhìn, họ có nhiều điểm tương đồng. Nhưng cũng có những khác biệt đáng được đánh giá khi bạn tìm kiếm một tổ chức tài chính mới.
Một ngân hàng truyền thống có thể cung cấp nhiều sản phẩm, loại tài khoản và dịch vụ hơn, với các ngân hàng quốc gia lớn có nhiều chi nhánh và địa điểm trên khắp đất nước. Các ngân hàng chỉ trực tuyến có thể cung cấp lãi suất cao hơn cho tài khoản tiết kiệm. Mặt khác, các hiệp hội tín dụng do thành viên sở hữu thường đưa ra lãi suất cao hơn trên tài khoản tiền gửi và phí thấp hơn nhưng có xu hướng có ít địa điểm chi nhánh hơn.
Nhu cầu tài chính, đời sống tài chính của bạn, những gì bạn đang tìm kiếm và cách thức giao dịch ngân hàng đều đóng một vai trò trong việc lựa chọn tổ chức tài chính của bạn. Khi bạn đánh giá các lựa chọn của mình về cách chuyển đổi ngân hàng, hãy chú ý đến những điều sau:
- Phí và lệ phí -Xem lại tất cả cácphí mà tổ chức tài chính có thể tínhBạn. Hãy tự hỏi bản thân một cách trung thực xem bạn có khả năng gặp phải những thứ như phí bảo trì hàng tháng, phí ATM, phí thấu chi và các khoản phí cao khác. Hãy nhớ rằng nhiều ngân hàng cung cấp các cách để tránh phí duy trì cao, như sử dụng tiền gửi trực tiếp hoặc duy trì số dư tối thiểu. Hãy đảm bảo rằng bạn có thể giảm thiểu các khoản phí này.
- Lãi suất -Tất cả các ngân hàng phải công bố lãi suất họ phải trả trên tài khoản tiết kiệm, thường là dưới dạng lãi suấtSản lượng hàng năm. Một số tổ chức tài chính cũng cung cấp lãi suất cho tài khoản séc, mặc dù lãi suất thường thấp - và những tài khoản này có thể có mức phí cao hơn.
- Dịch vụ tốt hơn -Hãy xem liệu ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có cung cấp những thứ như ứng dụng dành cho thiết bị di động hay không,tiền gửi di động, thẻ ghi nợ kỹ thuật số, ngân hàng trực tuyến, thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc các dịch vụ khác có giá trị đối với bạn.
- Địa điểm và giờ -Mặc dù bạn có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng trực tuyến nhưng đôi khi bạn vẫn cần phải đến chi nhánh. Nếu việc tiếp cận một địa điểm truyền thống là quan trọng đối với bạn, hãy đảm bảo tổ chức tài chính mà bạn đang xem xét có địa điểm thuận tiện cho cuộc sống hàng ngày của bạn và mở cửa vào những giờ phù hợp với bạn.
2. Mở tài khoản mới của bạn
Thông thường, bạn có thể mở tài khoản mới trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng hoặc địa điểm liên hiệp tín dụng, tùy thuộc vào loại tài khoản. Bạn sẽ cần phải có hai dạng ID, giống như các dạng trong danh sách bên dưới.
- Bằng lái xe
- hộ chiếu Hoa Kỳ
- ID quân đội
- Thẻ an sinh xã hội
- Giấy khai sinh
- Hóa đơn có tên và địa chỉ của bạn trên đó
Bạn cũng nên có khoản tiền gửi ban đầu của mình. Số tiền yêu cầu có thể khác nhau, tùy thuộc vào tổ chức tài chính và loại tài khoản séc bạn mở.
3. Thu thập tất cả thông tin gửi tiền và thanh toán tự động của bạn
Lập danh sách tất cả các khoản tiền gửi trực tiếp,thanh toán hóa đơn tự độngvà chuyển khoản được lên lịch trên tài khoản cũ của bạn, bao gồm số tiền và ngày. Bạn sẽ cần thiết lập tất cả những thứ này trong tài khoản mới của mình (chi tiết hơn ở Bước 5).
Việc xem lại một số báo cáo ngân hàng gần đây nhất của bạn có thể hữu ích để đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ giao dịch tự động nào bạn thực hiện hàng tháng. Đừng quên hóa đơn hàng năm. Trong bước này, hãy lưu ý hướng dẫn mà những người nhận thanh toán này thực hiện để thay đổi thông tin tài khoản - cho dù thông tin này là trực tuyến hay thông qua số điện thoại dịch vụ khách hàng.
Credit Karma Money™ Chi tiêu — mở miễn phí 100%Mở tài khoản ngay
4. Chuyển tiền của bạn
Sau khi tài khoản mới của bạn được thiết lập, bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản cũ sang tài khoản mới. Có nhiều cách để làm điều này. Bạn có thể viết séc cho chính mình, rút tiền từ tài khoản cũ và gửi vào tài khoản mới. Hoặc, bạn có thể chuyển tiền trực tuyến từ tài khoản cũ sang tài khoản mới — mặc dù một số ngân hàng tính phí đối với loại chuyển khoản này.
Đảm bảo bạn để lại đủ tiền trong tài khoản ngân hàng cũ của mình để chi trả cho mọi séc chưa thanh toán mà bạn đã viết, các giao dịch đang chờ xử lý hoặc các khoản thanh toán tự động mà bạn không chuyển đổi. Hủy tất cả các khoản thanh toán tự động từ tài khoản cũ mà bạn sẽ thanh toán từ tài khoản mới của mình.
5. Thiết lập các giao dịch mới của bạn
Đây là nơi mà danh sách bạn đã lập ở bước thứ ba sẽ có ích.
Làm việc với chủ lao động của bạn để thay đổi khoản tiền gửi trực tiếp bằng tiền lương vào tài khoản mới của bạn và ghi lại ngày séc đầu tiên của bạn sẽ đến tài khoản mới. Làm tương tự với bất kỳ lợi ích nào bạn nhận được, như An sinh xã hội.
Khi bạn biết ngày gửi tiền, bạn có thể sắp xếp thanh toán hóa đơn tự động để chuyển qua tài khoản mới của mình sau thời điểm đó. Đây là lúc quá trình có thể hơi phức tạp. Bạn có thể cần phải điền vào biểu mẫu, gọi đến số dịch vụ hoặc truy cập trang web để chuyển thanh toán từ tài khoản cũ sang tài khoản mới. Một số người được thanh toán có thể yêu cầu bạn nộp mẫu ủy quyền chuyên biệt.
6. Gửi số tiền còn lại vào tài khoản mới của bạn
Khi tài khoản mới của bạn đã được thiết lập xong với các giao dịch mới và tiền gửi trực tiếp cũng như tất cả các giao dịch chưa thanh toán đã được xóa trên tài khoản cũ của bạn, bạn có thể chuyển bất kỳ số tiền nào còn lại trong tài khoản. Bạn có thể chuyển tiền bằng điện tử hoặc bằng séc thu ngân. Việc kiểm tra cá nhân cũng có thể có tác dụng nhưng thường mất nhiều thời gian hơn để hoàn tất.
7. Đóng tài khoản cũ
Khi tiền của bạn đến tài khoản mới, đã đến lúc thực hiện bước cuối cùng và đóng tài khoản cũ. Gọi cho ngân hàng cũ của bạn hoặc đến một trong các địa điểm chi nhánh của họ để thực hiện yêu cầu. Ngân hàng cũ của bạn có thể yêu cầu bạn giải quyết bất kỳ tài khoản rút tiền nào trước khi thực hiện việc đó và coi chừng mọi khoản phí mà họ có thể tính.
Hãy chắc chắn nhận được xác nhận bằng văn bản rằng tài khoản ngân hàng cũ của bạn đã bị đóng.
Tại sao tôi nên xem xét chuyển đổi ngân hàng?
Có thể bạn đã nhận thức được giá trị của việc mua sắm trong các khía cạnh khác của cuộc sống, cho dù đó là mua một chiếc ô tô hay một đôi giày. So sánh việc mua sắm tại một tổ chức tài chính có thể giúp bạn khám phá sản phẩm, dịch vụ hoặc cơ cấu phí đáng để chuyển đổi.
Bạn có thể tìm thấy mộtlãi suất tốt hơn cho khoản tiết kiệm của bạnhoặc giảm phí cho tài khoản séc của bạn. Một tổ chức tài chính khác có thể cung cấp mức phí hàng tháng thấp hơn, số dư tối thiểu thấp hơn, lãi suất cao hơn hoặc địa điểm thuận tiện hơn, dễ dàng tiếp cận sẽ giúp bạn tránh được phí ATM.
Việc chuyển đổi có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ. Trên thực tế, Kasasa nhận thấy 81% số người chuyển đổi ngân hàng cho biết việc này không khó thực hiện. Một số tổ chức tài chính thậm chí còn cung cấp hỗ trợ hoặc “bộ công cụ chuyển đổi” cho những khách hàng muốn tìm hiểu cách chuyển đổi ngân hàng.
Bước tiếp theo
Bạn có thể dùngCông cụ tra cứu Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bangđể tìm các ngân hàng được liên bang bảo hiểm gần bạn, sau đó bắt đầu nghiên cứu.
Bạn muốn tìm hiểu thêm về các sản phẩm và dịch vụ tài chính?Kiểm tra trang web của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùngđể biết tổng quan về các vấn đề phổ biến mà bạn có thể gặp phải với tài khoản ngân hàng mới và hướng dẫn cách mở tài khoản mới.
Bạn có khiếu nại hoặc thắc mắc về ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng? Tham quan Hội đồng kiểm tra các tổ chức tài chính liên bangTrung tâm trợ giúp người tiêu dùng.
Credit Karma Money™ Chi tiêu — mở miễn phí 100%Mở tài khoản ngay
Giới thiệu về tác giả:Andrew Dunn là một nhà báo kỳ cựu với hơn một thập kỷ kinh nghiệm làm phóng viên và biên tập viên tại các tổ chức tin tức ở Bắc Carolina, bao gồm Charlotte Observer và StarNews ở Wilmington. Trong những vai trò đó,…Đọc thêm.