Tài khoản tiết kiệm kinh doanh cho phép các doanh nghiệp kiếm được tiền lãi từ tiền của họ.
Tài khoản séc là hoàn hảo cho các chi phí và chi phí kinh doanh hàng ngày - nhưng chúng không được thiết kế để thưởng tiết kiệm. Thêm một tài khoản tiết kiệm là một cách tuyệt vời để các doanh nghiệp kiếm được tiền lãi trong dài hạn.
Trong bài viết này, bạn có thể tìm thấy một số tài khoản tiết kiệm kinh doanh tốt nhất, để giúp bạn lựa chọn dễ dàng hơn.
Nếu bạn đang tìm cách quản lý tiền của mình với tư cách là một doanh nghiệp, thì hãy dùng thử Wise Business - tài khoản dành cho các doanh nghiệp toàn cầu.
Khám phá tài khoản Kinh doanh khôn ngoan
| 📝 Mục lục |
|---|
|
Tài khoản tiết kiệm kinh doanh tốt nhất là gì?
Có một số tài khoản tiết kiệm kinh doanh hàng đầu trên thị trường. Mỗi loại mang lại những lợi thế khác nhau – sự lựa chọn tùy thuộc vào những gì phù hợp nhất với doanh nghiệp của bạn.
Hầu hết các tài khoản đều hạn chế rút tiền và có thể tính phí. Nhưng đổi lại, bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn nhiều so với từ các tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn.
Phí và APY (tỷ suất phần trăm hàng năm) là những điểm khác biệt lớn nhất.
| Tài khoản | APY và phí | Tốt nhất cho |
|---|---|---|
| Tiết kiệm kinh doanh Axos |
|
|
| Tiết kiệm kinh doanh Live Oak |
|
|
| Lợi thế kinh doanh Capital One |
|
|
| Đầu tư kinh doanh của Bank of America với Phần thưởng ưu tiên cho doanh nghiệp |
|
|
| Tiết kiệm thị trường tiền tệ kinh doanh ngân hàng Internet đầu tiên |
|
|
| Tiết kiệm thị trường tiền tệ kinh doanh NBKC |
|
|
Ngoài ra còn có nhiều chi tiết và tính năng tài khoản để xem xét. Bạn nên xem xét từng tài khoản chi tiết hơn.
Tiết kiệm kinh doanh Axos
Axos là một ngân hàng trực tuyến lâu đời. Tài khoản Tiết kiệm Kinh doanh của nó cung cấp tỷ lệ cao 0,5%. Nhưng nó yêu cầu số dư cao hơn một số tài khoản.
Khoản tiền gửi tối thiểu là 1.000 đô la và bạn phải duy trì số dư trung bình hàng ngày là 2.500 đô la để miễn phí hàng tháng.¹ Rút tiền vượt quá giới hạn sáu lần mỗi tháng có giá 10 đô la.
Chuyển khoản ngân hàng nội địa đến được miễn phí, nhưng chuyển khoản ngân hàng đi có khoản phí $35,²
Tiết kiệm kinh doanh Live Oak
APY cao 0,6% là lợi ích chính của tài khoản này - và có thể là yếu tố quyết định đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là với các khoản tiết kiệm cao. Cũng không có lệ phí hoặc yêu cầu số dư tối thiểu.
Đó là một tài khoản trực tuyến, không có khả năng sử dụng máy ATM. Rút tiền được giới hạn ở sáu lần mỗi tháng, với khoản phí 10 đô la để vượt quá mức này.
Tài khoản không nhận tiền gửi, đây có thể là một hạn chế đối với các doanh nghiệp sử dụng nhiều tiền mặt. Nó cũng có phí chuyển khoản ngân hàng cao hơn so với một số ngân hàng khác ($15 cho chuyển khoản đến và $19 cho chuyển khoản đi).³
Tài khoản Tiết kiệm Lợi thế Kinh doanh Capital One
Capital One cung cấp một tài khoản tiết kiệm kinh doanh tiêu chuẩn. Là một ngân hàng truyền thống, tính năng này có quyền truy cập chi nhánh và bao gồm cả việc sử dụng ATM Capital One. Nó giới hạn rút tiền đến sáu mỗi tháng.
APY là 0,2% dưới dạng khuyến mãi cho năm đầu tiên; nó sẽ giảm sau đó. Có số dư mở tối thiểu là 250 đô la, nhưng yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn một chút là 300 đô la để tránh phí hàng tháng.⁴
Tài khoản đầu tư kinh doanh của Bank of America
Tài khoản tiết kiệm của Bank of America cũng cung cấp quyền truy cập chi nhánh và ATM. Nó cũng có thể được sử dụng cùng với Tài khoản kiểm tra các nguyên tắc cơ bản về kinh doanh - số dư kết hợp được tính vào việc miễn phí.
Có một khoản phí hàng tháng là 5 đô la nhưng khoản phí này sẽ được miễn nếu bạn đăng ký Phần thưởng ưu tiên dành cho doanh nghiệp hoặc duy trì số dư tối thiểu 2.500 đô la hàng ngày.⁵
Nếu doanh nghiệp của bạn có số dư cao hơn, Tài khoản Tiết kiệm Lợi thế Doanh nghiệp Thay thế của Ngân hàng Hoa Kỳ là một lựa chọn tốt. APY của nó lên tới 0,05% khi kết hợp với Phần thưởng ưu tiên dành cho doanh nghiệp.⁶
Tiết kiệm thị trường tiền tệ kinh doanh ngân hàng Internet đầu tiên
Tài khoản trực tuyến này có APY là 0,4%. Nó có thể được mở với tối thiểu 100 đô la. Để tránh phải trả phí hàng tháng, bạn cần có số dư trung bình hàng ngày là 4.000 đô la.
Đây là một trong số ít tài khoản trực tuyến cung cấp thẻ ATM - nhưng những tài khoản này chỉ dành cho doanh nghiệp tư nhân. Giống như hầu hết các tài khoản APY cao, nó giới hạn số lần rút tiền là sáu lần mỗi tháng. Nó cung cấp một khoản phí $5 cho mỗi lần rút tiền vượt quá giới hạn này.⁷
Tiết kiệm thị trường tiền tệ kinh doanh NBKC
NBKC Business Money Market Savings là một tài khoản trực tuyến cung cấp APY chỉ 0,1%. Nhưng nó không có khoản tiền gửi tối thiểu, số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng.⁸
Cũng không có phí chuyển khoản trong nước đến ($5 phí cho chuyển khoản trong nước đi). Nó cũng cung cấp thẻ ghi nợ doanh nghiệp có quyền truy cập vào máy ATM MoneyPass.
Giống như hầu hết các tài khoản, số tiền rút được giới hạn ở sáu lần mỗi tháng. Nếu bạn vượt quá hai lần này, tài khoản sẽ được chuyển sang tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn.
Kiểm tra doanh nghiệp BlueVine
BlueVine là một ngân hàng trực tuyến mới (nó bắt đầu mở tài khoản kinh doanh vào năm 2019). Nó cung cấp một tài khoản kiểm tra, không phải là một tài khoản tiết kiệm kinh doanh. Nhưng với APY là 1%, nó có thể hoạt động tốt hơn đối với một số doanh nghiệp. Tiền lãi chỉ được trả cho số dư lên tới $100.000.⁹
Không có phí tài khoản hoặc số dư tối thiểu. Cũng không có phí đối với chuyển khoản ngân hàng trong nước ($15 cho chuyển khoản ngân hàng đi).
Tài khoản cung cấp quyền truy cập ATM thông qua ATM MoneyPass. Tiền gửi bằng tiền mặt không được chấp nhận, hạn chế sử dụng cho các doanh nghiệp sử dụng nhiều tiền mặt.
Các loại tài khoản tiết kiệm kinh doanh
Các tài khoản tiết kiệm hàng đầu này khác nhau tùy theo APY và các tính năng của tài khoản. Hiểu biết về các loại tài khoản tiết kiệm kinh doanh khác nhau giúp quyết định loại tài khoản tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Tài khoản tiết kiệm kinh doanh thông thường
Tài khoản tiết kiệm kinh doanh thông thường cung cấp APY thấp nhất nhưng hoạt động linh hoạt hơn. Có khả năng thấp hơn (hoặc không) yêu cầu số dư tối thiểu, hoặc lệ phí.
Một số ngân hàng truyền thống cung cấp tài khoản, cung cấp quyền truy cập chi nhánh tiêu chuẩn và sử dụng ATM.
Tài khoản tiết kiệm kinh doanh năng suất cao
Tài khoản năng suất cao cung cấp APY cao hơn, nhưng điều này đi kèm với các hạn chế bổ sung.
Tỷ lệ trung bình hàng năm cho tài khoản tiết kiệm là 0,05% - nhiều tài khoản có lãi suất cao cung cấp nhiều hơn mức này.¹⁰
Thường có một khoản phí (mặc dù điều này có thể được miễn) và các yêu cầu để giữ số dư tối thiểu. Họ cũng có thể chỉ trực tuyến và sẽ đặt ra nhiều hạn chế hơn đối với việc chuyển và rút tiền.
Chứng chỉ tiền gửi doanh nghiệp
Chứng chỉ tiền gửi là lựa chọn cuối cùng để tiết kiệm kinh doanh. Chúng cung cấp tỷ lệ APY cao nhất. Nhưng đổi lại, bạn phải gửi tiền tiết kiệm trong một khoảng thời gian cố định. Nếu bạn cần rút tiền sớm, sẽ có một khoản phí.
Các yếu tố cần xem xét khi lựa chọn một tài khoản tiết kiệm kinh doanh
Mỗi tài khoản cung cấp một APY khác nhau. Trong khi đây là một sự cân nhắc quan trọng, nó không phải là duy nhất. Một số yếu tố khác làm cho tài khoản phù hợp với các doanh nghiệp khác nhau.
Phí tài khoản.Một số tài khoản năng suất cao có phí hàng tháng. Các ngân hàng thường từ bỏ những điều này trong một số trường hợp nhất định – vì vậy hãy đảm bảo bạn đáp ứng những điều này.
Số dư tối thiểu và liên tục.Số dư tối thiểu cũng là những hạn chế phổ biến của các tài khoản có năng suất cao. Hãy chắc chắn rằng những thứ này phù hợp với doanh nghiệp của bạn – đặc biệt nếu khoản tiết kiệm có khả năng dao động.
Giới hạn rút tiền hàng tháng.Hầu hết các tài khoản tiết kiệm kinh doanh đều hạn chế rút tiền (thường là sáu lần mỗi tháng). Các quy tắc và phí vượt quá mức này khác nhau giữa các tài khoản.
Truy cập ATM hoặc thẻ ghi nợ.Các ngân hàng truyền thống có thể cung cấp điều này, nhưng nó ít phổ biến hơn với các ngân hàng trực tuyến.
Chỉ trực tuyến hoặc truy cập chi nhánh.Các ngân hàng truyền thống thường cung cấp các tài khoản cho phép truy cập chi nhánh. Tuy nhiên, hãy kiểm tra xem điều này có nghĩa là bạn phải mở tài khoản tại một chi nhánh hay không.
Khả năng gửi tiền mặt.Đối với một số doanh nghiệp, khả năng gửi tiền mặt vẫn rất quan trọng. Một số tài khoản cho phép điều này, những tài khoản khác thì không.
Chi phí cho chuyển khoản ngân hàng.Tất cả các tài khoản đều cho phép chuyển ACH trong nước miễn phí. Tuy nhiên, các khoản phí chuyển khoản khác nhau – với một số khoản phí cho phép chuyển khoản trong nước miễn phí. Hầu hết các tài khoản đều có phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế cao.
| 💡 Để chuyển tiền quốc tế với chi phí thấp, hãy thửKhôn ngoan. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền so với ngân hàng của bạn! Hơn 10 triệu người và doanh nghiệp đã nhận được thỏa thuận tốt hơn với Wise. |
|---|
Tôi có nên có một tài khoản tiết kiệm kinh doanh?
Nếu doanh nghiệp của bạn có số dư tiền mặt, thì việc có một tài khoản tiết kiệm là điều hợp lý. Giữ tiền trong tài khoản séc sẽ kiếm được tiền lãi thấp hơn (nếu có).
Các doanh nghiệp cần lập kế hoạch trước và chuyển tiền ra khi thích hợp. Giới hạn rút tiền là hạn chế - nhưng đáng để các doanh nghiệp có thể quản lý việc này.
Việc lựa chọn tài khoản nào là tốt nhất thực sự tùy thuộc vào từng doanh nghiệp. APY cao hơn sẽ hấp dẫn nếu bạn có thể chấp nhận những hạn chế đi kèm với điều này. Sự lựa chọn là tùy thuộc vào bạn!
Bạn không chắc tài khoản tiết kiệm kinh doanh có phù hợp với mình không? Kiểm tra so sánh của chúng tôi vềtài khoản kiểm tra kinh doanh tốt nhấtvà xem chúng khớp với nhau như thế nào.
Tiết kiệm tới 19 lần khi chuyển khoản quốc tế với Wise Business
Những tài khoản tiết kiệm kinh doanh hàng đầu này có một điểm chung – chúng chỉ hoạt động tốt đối với các khoản tiết kiệm trong nước bằng đô la Mỹ. Chuyển khoản đến hoặc từ các tài khoản quốc tế rất tốn kém.
Nếu bạn cần một cách dễ dàng và chi phí thấp để quản lý tiền tệ quốc tế thì hãy xem xét Wise. MỘTtài khoản khôn ngoancho phép tiền được giữ và chuyển, bằng một số loại tiền tệ.
Wise không phải là một ngân hàng, mà là một sự thay thế trực tuyến thông minh cho các ngân hàng truyền thống. Bạn có thể tiết kiệmlên tới 19 lần so với PayPal, để lại cho bạn nhiều tiền hơn cho doanh nghiệp của bạn.
Nhận tài khoản Kinh doanh khôn ngoan trực tuyến
Bạn sẽ không kiếm được bất kỳ khoản lãi nào, nhưng bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền khi thực hiện chuyển khoản quốc tế.
Wise sử dụng tỷ giá hối đoái thực, trung bình trên thị trường (tỷ giá hối đoái bạn thấy trên Google) và thanh toán có thể được thực hiện thông qua một số phương thức, bao gồm chuyển khoản hoặc chuyển khoản ACH.
Nguồn:
Tất cả các nguồn đã được kiểm tra vào ngày 17 tháng 3 năm 2021.
Ấn phẩm này chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin chung và không nhằm mục đích đề cập đến mọi khía cạnh của các chủ đề mà nó đề cập đến. Nó không nhằm mục đích đưa ra lời khuyên mà bạn nên dựa vào. Bạn phải xin lời khuyên của chuyên gia hoặc chuyên gia trước khi thực hiện hoặc không thực hiện bất kỳ hành động nào trên cơ sở nội dung trong ấn phẩm này. Thông tin trong ấn phẩm này không cấu thành tư vấn pháp lý, thuế hoặc chuyên môn khác từ Wise Payments Limited hoặc các chi nhánh của nó. Kết quả trước không đảm bảo một kết quả tương tự. Chúng tôi không tuyên bố, bảo đảm hoặc đảm bảo, dù rõ ràng hay ngụ ý, rằng nội dung trong ấn phẩm là chính xác, đầy đủ hoặc cập nhật.