Trái phiếu tiết kiệm loạt EE (2023)

Ghi chú biên tập: Chúng tôi kiếm được hoa hồng từ các liên kết đối tác trên Forbes Advisor. Hoa hồng không ảnh hưởng đến ý kiến hoặc đánh giá của biên tập viên của chúng tôi.

Trái phiếu loạt EE là một loại trái phiếu tiết kiệm có rủi ro thấp của Hoa Kỳ được đảm bảo tăng gấp đôi giá trị sau 20 năm. Vì chúng được Kho bạc Hoa Kỳ phát hành với thời hạn 30 năm nên chúng là sự lựa chọn tuyệt vời cho những ai đang tìm kiếm khoản đầu tư dài hạn, rủi ro cực thấp.

Trái phiếu EE Series là gì?

Trái phiếu EE trả lãi suất cố định trong thời hạn 30 năm, điều này khiến chúng rất dễ hiểu. Lãi suất của trái phiếu tiết kiệm EE loạt được trả hàng tháng vàphức hợphai lần mỗi năm. Chúng được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương, khiến chúng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư sống ở các thành phố và tiểu bang có thuế thu nhập cao.

Lãi suất cho trái phiếu tiết kiệm EE được ấn định và sau 20 năm, Kho bạc đảm bảo rằng giá trị trái phiếu của bạn sẽ tăng gấp đôi.

Điều này có nghĩa là một trái phiếu đô la trị giá 25 đô la sẽ có giá trị 50 đô la sau 20 năm—tương đương với lãi suất trung bình hàng năm là 3,527%. Nếu trái phiếu được mua lại trước 20 năm, chủ sở hữu sẽ nhận được khoản thanh toán lãi suất quy định khi mua, có thể lớn hơn hoặc nhỏ hơn 3,527% hàng năm.

Cách mua trái phiếu EE

Cách duy nhất để mua trái phiếu EE ngày nay là trực tuyến thông quaTrang web của Kho bạcDirect. Tại trang web, bạn có thể mua, định giá và quản lý trái phiếu EE cũng như các chứng khoán khác của chính phủ Hoa Kỳ.

Có giới hạn về số lượng trái phiếu EE bạn có thể mua mỗi năm. Số tiền mua tối thiểu là 25 USD và số tiền mua hàng năm tối đa là 10.000 USD. Trái phiếu loạt EE có thể được nắm giữ bởi các cá nhân, quỹ tín thác, bất động sản, tập đoàn, đối tác, v.v., khiến việc sở hữu trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ khá linh hoạt.

Cách rút tiền trái phiếu tiết kiệm EE

Để mua lại trái phiếu tiết kiệm EE của bạn, chỉ cần làm theo hướng dẫn trên trang web của TreasureDirect. Tiền mặt có thể được ghi có vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn trong vòng hai ngày làm việc. Nếu bạn sở hữu trái phiếu EE bằng giấy, chúng có thể được mua lại ở hầu hết các tổ chức tài chính địa phương, như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.

Khi nào trái phiếu EE trưởng thành?

Trái phiếu EE đáo hạn sau 30 năm kể từ ngày phát hành ban đầu. Mặc dù bạn có thể rút trái phiếu EE sau một năm, nhưng chúng được hưởng lãi suất trong 30 năm và được đảm bảo tăng gấp đôi giá trị sau 20 năm, bất kể lãi suất hiện tại như thế nào.

Khi nào bạn nên rút tiền trái phiếu tiết kiệm EE của mình?

Sau khi bạn đã có trái phiếu EE trong ít nhất một năm, bạn có thể đổi chúng thành tiền mặt bất cứ lúc nào bạn muốn hoặc cần. Hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả lãi suất ba tháng nếu bạn làm điều này trước khi bạn giữ trái phiếu ít nhất năm năm.

Ngoài ra, bạn có thể chọn thanh toán trái phiếu tiết kiệm EE của mình một cách chiến lược nếu phiếu giảm giá hoặc lãi suất của trái phiếu EE mới vượt quá 3,527%, chuỗi lãi suất được đảm bảo mà trái phiếu EE kiếm được nếu chúng được giữ trong 20 năm. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể cân nhắc thay thế trái phiếu bằng trái phiếu mới có lãi suất cao hơn để tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn của mình.

Trái phiếu EE bị đánh thuế như thế nào?

Trái phiếu EE được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và thành phố, trừ khi chúng được người khác muốn hoặc thừa kế. Bạn sẽ nợ thuế thu nhập liên bang đối với thu nhập lãi kiếm được từ trái phiếu EE. Bạn có thể thanh toán theo một trong ba cách: hàng năm, khi đáo hạn hoặc khi trái phiếu được đổi thành tiền mặt. Chỉ cần lưu ý rằng khi bạn chọn nộp thuế hàng năm, bạn phải tiếp tục nộp thuế mỗi năm; bạn không thể chuyển sang khi đáo hạn hoặc khi trái phiếu được thanh toán thành tiền mặt. Bạn có thể tránh tất cả các loại thuế, kể cả liên bang, đối với trái phiếu EE, nếu bạn sử dụng chúng để thanh toán chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện.

Chủ sở hữu trái phiếu EE phải chịu trách nhiệm thanh toán thuế, bất kể ai đã mua nó. Điều này có nghĩa là nếu bạn nhận được trái phiếu EE như một món quà, bạn có trách nhiệm nộp thuế cho trái phiếu đó. Nếu trái phiếu EE được đồng sở hữu thì mỗi chủ sở hữu phải chịu một nửa nghĩa vụ thuế.

Trái phiếu I và trái phiếu EE

Mặc dù cả hai đều là trái phiếu do liên bang phát hành,tôi gắn kếtvà trái phiếu EE khác nhau ở một số điểm chính có thể khiến một trái phiếu này phù hợp với bạn hơn những trái phiếu kia. Cuối cùng, việc bạn chọn cái này hay cái kia hay quyết định mua từng loại trái phiếu đều phụ thuộc vào lãi suất hôm nay và kỳ vọng của bạn về lãi suất trong tương lai vàlạm phát.

Điểm tương đồng giữa trái phiếu I và trái phiếu EE

Cả trái phiếu I và trái phiếu EE đều được bán theo mệnh giá và kiếm lãi gộp nửa năm một lần trong 30 năm.
Cả hai đều phải được sở hữu trong 12 tháng trước khi có thể đổi được. Nếu bạn rút tiền mặt trong năm năm đầu tiên, bạn sẽ mất ba tháng thanh toán lãi.
Bạn có thể mua bất kỳ số tiền nào từ 25 đến 10.000 đô la điện tử mỗi năm.
Trái phiếu EE loạt và trái phiếu I đều được miễn thuế tiểu bang và thành phố và có thể được miễn thuế hoàn toàn nếu được sử dụng để thanh toán các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện.

Sự khác biệt giữa trái phiếu EE và trái phiếu I

Lãi suất trái phiếu EE được cố định trong suốt thời hạn của trái phiếu trong khi lãi suất trái phiếu I được điều chỉnh để bảo vệ chủ sở hữu khỏi lạm phát.
Trái phiếu EE mang lại lợi nhuận được đảm bảo gấp đôi khoản đầu tư của bạn nếu được giữ trong 20 năm. Trái phiếu I không có hứa hẹn về lợi nhuận như vậy, mặc dù bạn được đảm bảo không bị mất tiền gốc.
Mặc dù cả trái phiếu EE và I đều được giới hạn ở mức 10.000 USD khi mua hàng kỹ thuật số từ Bộ Tài chính mỗi năm, bạn có thể nhận được tới 5.000 USD trái phiếu giấy I khi bạn sử dụng tờ khai thuế để mua chúng. Điều này nâng tổng số trái phiếu tôi có thể mua trong một năm lên 15.000 USD.

Làm thế nào trái phiếu EE phù hợp với chiến lược đầu tư rủi ro thấp

Trái phiếu EE có thể hoạt động như những khoản đầu tư cực kỳ an toàn giúp bù đắp rủi ro trong danh mục đầu tư chứng khoán tích cực hơn. Nhưng họ cũng có những danh mục đầu tư thận trọng hơn được thiết kế đơn giản để bảo toàn vốn trong khi vẫn mang lại mức tăng trưởng khiêm tốn.

Josh Simpson, đại diện cố vấn đầu tư tại Lake Advisory Group ở Lady Lake, cho biết, bất kể lý do bạn đưa trái phiếu EE vào là gì, bạn có thể yên tâm rằng chúng rất khó có khả năng bị vỡ nợ vì chúng được chính phủ Hoa Kỳ phát hành. Fla.

Đối với những nhà đầu tư không thích rủi ro nhất, Simpson giải thích rằng nhà đầu tư có thể đầu tư một nửa tài sản của họ vào trái phiếu EE, qua đó đảm bảo rằng phần danh mục đầu tư này sẽ tăng gấp đôi sau 20 năm. Tuy nhiên, do giới hạn hàng năm là 10.000 đô la, bạn có thể cần nỗ lực chuyển đổi phần này trong danh mục đầu tư của mình theo thời gian. Sau đó, bạn có thể cảm thấy thoải mái hơn khi đầu tư nửa còn lại của danh mục đầu tư vào những cổ phiếu rủi ro hơn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn theo thời gian.

Tuy nhiên, nếu bạn có khoảng thời gian dài hơn, bạn có thể được phục vụ tốt hơn bởi các khoản đầu tư tích cực hơn, ngay cả khi bạn không thích rủi ro hơn, Larry Mathis, Giám đốc điều hành của Mathis Wealth Management ở Phoenix, cho biết. Mặc dù việc đảm bảo tăng gấp đôi số tiền gốc là hấp dẫn nhưng trong khoảng thời gian 20 năm, các khoản đầu tư khác có thể mang lại tiềm năng tăng trưởng lớn hơn.